«Цифровой профиль»: как банки будут узнавать доходы заёмщиков за минуту

«Цифровой профиль»: проверка доходов заемщиков за минуту

В России запускается новый формат проверки доходов перед одобрением кредитов. Теперь банкам не нужно будет ждать от клиентов бумажные справки — сведения о доходах будут приходить напрямую из государственных баз. Новый порядок утверждён Банком России и закреплён в «дорожной карте» по цифровизации финансовых услуг.

Что такое «Цифровой профиль»

«Цифровой профиль» — это государственная платформа, позволяющая передавать банкам и другим кредиторам официальную информацию о клиенте из разных государственных информационных систем. Передача данных осуществляется только с согласия гражданина.

В системе аккумулируются:

данные ФНС (зарплата, уплаченный НДФЛ, иные официальные доходы);
сведения Социального фонда (пенсии, пособия, социальные выплаты);
паспортные реквизиты, контакты;
информация о трудоустройстве и пенсионных отчислениях;
данные Росреестра, МВД и других ведомств.

Актуальность сведений обеспечивается через СМЭВ (Систему межведомственного электронного взаимодействия) — данные обновляются автоматически.

Как это работает

Клиент подаёт заявку на кредит и подтверждает согласие на передачу данных.
Банк направляет запрос через сервис «Цифровой профиль».
Платформа получает нужную информацию из государственных баз и передаёт её кредитору.
Вся процедура занимает менее одной минуты.

Таким образом, банк получает полную и достоверную картину доходов клиента без задержек и ручной проверки справок.

Зачем это нужно банкам и заемщикам

Для заемщиков:

Не нужно собирать бумажные документы и заполнять сложные формы.
Сокращается срок рассмотрения заявки и выдачи кредита.
Исключается риск ошибки при вводе данных.

Для банков:

Возможность точнее оценивать платёжеспособность.
Снижение кредитных рисков за счет подтверждённых данных.
Оптимизация внутренних процессов и сокращение расходов.

Этапы внедрения

Уже подключено 163 финансовые организации, из них 68 банков.
Через сервис передаётся до 39 видов данных для физических лиц и 14 — для бизнеса (ИП и юрлица).
Полный набор сведений для всех кредиторов станет доступен к марту 2026 года.

Пример применения

Банк ДОМ.РФ уже с 2022 года оформляет ипотеку с использованием «Цифрового профиля» в режиме «одного окна». Заявка обрабатывается за минуту, а более 75% ипотечных клиентов банка уже используют этот формат.

Контроль и безопасность

Передача данных осуществляется только с разрешения клиента.
Разрешение можно отозвать в любое время.
Все сведения поступают напрямую из госисточников, что исключает подделку документов.

Вывод

Внедрение «Цифрового профиля» ускорит и упростит оформление кредитов, уберёт необходимость предоставлять бумажные справки и снизит риски для банков. Для добросовестных заемщиков это означает более быстрое одобрение, а для кредиторов — качественную оценку платежеспособности.

Полный функционал сервиса будет работать уже весной 2026 года, но пользоваться им можно и сейчас — в ряде банков процедура проверки доходов уже занимает всего одну минуту.