«Цифровой профиль»: проверка доходов заемщиков за минуту
В России запускается новый формат проверки доходов перед одобрением кредитов. Теперь банкам не нужно будет ждать от клиентов бумажные справки — сведения о доходах будут приходить напрямую из государственных баз. Новый порядок утверждён Банком России и закреплён в «дорожной карте» по цифровизации финансовых услуг.
Что такое «Цифровой профиль»
«Цифровой профиль» — это государственная платформа, позволяющая передавать банкам и другим кредиторам официальную информацию о клиенте из разных государственных информационных систем. Передача данных осуществляется только с согласия гражданина.
В системе аккумулируются:
- данные ФНС (зарплата, уплаченный НДФЛ, иные официальные доходы);
- сведения Социального фонда (пенсии, пособия, социальные выплаты);
- паспортные реквизиты, контакты;
- информация о трудоустройстве и пенсионных отчислениях;
- данные Росреестра, МВД и других ведомств.
Актуальность сведений обеспечивается через СМЭВ (Систему межведомственного электронного взаимодействия) — данные обновляются автоматически.
Как это работает
- Клиент подаёт заявку на кредит и подтверждает согласие на передачу данных.
- Банк направляет запрос через сервис «Цифровой профиль».
- Платформа получает нужную информацию из государственных баз и передаёт её кредитору.
- Вся процедура занимает менее одной минуты.
Таким образом, банк получает полную и достоверную картину доходов клиента без задержек и ручной проверки справок.
Зачем это нужно банкам и заемщикам
Для заемщиков:
- Не нужно собирать бумажные документы и заполнять сложные формы.
- Сокращается срок рассмотрения заявки и выдачи кредита.
- Исключается риск ошибки при вводе данных.
Для банков:
- Возможность точнее оценивать платёжеспособность.
- Снижение кредитных рисков за счет подтверждённых данных.
- Оптимизация внутренних процессов и сокращение расходов.
Этапы внедрения
- Уже подключено 163 финансовые организации, из них 68 банков.
- Через сервис передаётся до 39 видов данных для физических лиц и 14 — для бизнеса (ИП и юрлица).
- Полный набор сведений для всех кредиторов станет доступен к марту 2026 года.
Пример применения
Банк ДОМ.РФ уже с 2022 года оформляет ипотеку с использованием «Цифрового профиля» в режиме «одного окна». Заявка обрабатывается за минуту, а более 75% ипотечных клиентов банка уже используют этот формат.
Контроль и безопасность
- Передача данных осуществляется только с разрешения клиента.
- Разрешение можно отозвать в любое время.
- Все сведения поступают напрямую из госисточников, что исключает подделку документов.
Вывод
Внедрение «Цифрового профиля» ускорит и упростит оформление кредитов, уберёт необходимость предоставлять бумажные справки и снизит риски для банков. Для добросовестных заемщиков это означает более быстрое одобрение, а для кредиторов — качественную оценку платежеспособности.
Полный функционал сервиса будет работать уже весной 2026 года, но пользоваться им можно и сейчас — в ряде банков процедура проверки доходов уже занимает всего одну минуту.
