Блог

«Период охлаждения» по кредитам: что изменится с 1 сентября 2025 года

С начала осени в России вступают в силу новые правила оформления кредитов и займов. Поправки в закон (ФЗ-9 от 13 февраля 2025 года) вводят так называемый «период охлаждения» — обязательную задержку между одобрением кредита и фактическим перечислением денег клиенту.

Эта мера направлена на защиту заемщиков от поспешных решений и схем мошенников, которые всё чаще вынуждают людей брать кредиты под давлением.

Как будет работать «период охлаждения»

С 1 сентября деньги перестанут переводить моментально. Теперь порядок выдачи зависит от суммы:

от 50 000 до 200 000 рублей — задержка составит 4 часа;
от 200 000 рублей и выше — ожидание увеличится до 48 часов.

В этот промежуток клиент может отказаться от кредита без штрафов или просто ещё раз взвесить своё решение.

Важно: правило не действует на небольшие займы до 50 000 рублей, ипотеку, автокредиты (если средства перечисляются напрямую продавцу), образовательные кредиты, а также на случаи с поручителями или рефинансирование, если сумма долга не увеличивается.

Зачем это нужно

Главная цель — снизить количество мошенничеств. Сегодня злоумышленники часто звонят под видом сотрудников банка, полиции или даже родственников, убеждая человека срочно взять кредит «для спасения средств». Благодаря новым правилам деньги не будут переведены сразу, и у жертвы появится время одуматься или посоветоваться с близкими.

Фактически это дополнительный «буфер», который помогает не попасться на удочку психологического давления.

Ответственность банков и МФО

Финансовые организации обязаны соблюдать новые правила. Если банк или МФО выдали кредит в обход закона и средства были похищены мошенниками, ответственность за убытки ложится на кредитора. Более того, если возбуждено уголовное дело по факту хищения, клиент освобождается от обязанности возвращать украденные деньги, а долг не может быть продан коллекторам.

Новые ограничения в онлайн-выдачах

Ещё одно новшество — усиление проверки получателя. Теперь при переводе средств банк обязан сверять данные владельца счёта с паспортными данными заемщика. Это исключает ситуации, когда деньги можно было сразу перевести «на карту родственника» или третьего лица.

Как подготовиться заемщику

Тем, кто планирует оформлять кредит после 1 сентября, стоит учитывать задержку и заранее продумать свои действия:

Сроки. Заложите дополнительное время, если кредит нужен под покупку или ремонт.
Документы. Подготовьте всё заранее, чтобы не затягивать процесс.
Сравнение. Используйте паузу, чтобы спокойно изучить предложения разных банков и выбрать оптимальные условия.

Дополнительная защита — самозапрет

С марта 2025 года в России заработал механизм самозапрета на получение займов. Его можно установить через портал «Госуслуги», а с сентября — и в МФЦ. Если вы включите такую опцию, никакой кредит не будет выдан до снятия запрета. При этом отключить его быстро не получится, что повышает уровень защиты от мошеннических схем.

Для кого это правило

«Период охлаждения» вводится в первую очередь в интересах самих заемщиков. Да, быстрые кредиты «за 5 минут» уйдут в прошлое, но это компенсируется повышенной безопасностью. Теперь между человеком и потенциальным риском стоит временной барьер, позволяющий избежать поспешных решений.

Итог: новые правила дают больше контроля и времени для обдумывания. А значит, меньше шансов стать жертвой обмана или загнать себя в ненужные долги.